Kui vajad raha kiiresti, võib kiirlaen tunduda ideaalne lahendus. Kiirlaenud pakuvad raha kiiresti, sageli minimaalsete kõlblikkusnõuetega. Kiirlaenud on aga kalli hinnaga, ülikõrgete intressimäärade ja tasudega.

Traditsiooniliste laenude tagamine võtab kauem aega, kuid pakuvad enamikule laenuvõtjatele paremaid intressimäärasid ja tingimusi. Selles juhendis uuritakse põhilisi erinevusi kiir- ja traditsiooniliste laenude vahel, et aidata teil otsustada, milline laenuvõimalus on teie vajadustele sobivam.

Mis on kiirlaenud?

Read moreVäikelaenu Plussid Ja Miinused: Kas See on Teie Jaoks Õige Valik?

Kiirlaenud, mida mõnikord nimetatakse sularaha ettemakseteks või palgapäevalaenudeks, võimaldavad kiiret juurdepääsu suhteliselt väikestele rahasummadele. Põhifunktsioonide hulka kuuluvad:

1. – **Kiire rahastamine:** raha kantakse otse teie pangakontole sageli kohe järgmisel tööpäeval.
2. – **Piiratud laenusummad:** enamik kiirlaenud jäävad vahemikku 100–1000 dollarit.
3. – **Lühikesed tagasimaksetingimused:** Täielik tagasimakse tähtaeg on tavaliselt 2–4 nädalat.
4. – **Sobivuse miinimumnõuded:** laenuandjad kontrollivad sageli ainult isikut, sissetulekut ja juurdepääsu kontrollkontole. Krediidikontrolli tehakse harva.
5. – **Eriti kõrged kulud:** Intressimäärad algavad tavaliselt umbes 200% APR-st. Kehtivad ka tasud.

Kui kiirlaenud pakuvad kiiret raha, siis soodustused on erakordselt kõrge hinnaga. Laenu kokkulepitud täieliku tagasimaksmata jätmine võib takistada laenuvõtjaid ohtlikust võlatsüklist.

Mis on traditsioonilised laenud?

Read moreKuidas Oma Krediidikontosid Tõhusalt Hallata, Et Krediidiskoor Oleks Hea

Traditsioonilised laenud hõlmavad järelmaksu laene, isiklikke laene ja krediidiliine, mida pakuvad pangad, krediidiühistud ja Interneti-laenuandjad. Kuigi traditsiooniline laenu kvalifitseerimine ja rahastamine võtavad kauem aega, on olulised funktsioonid järgmised:

1. – **Suurem laenupotentsiaal:** enamik traditsioonilisi laenuandjaid lubab kuni 50 000 dollari suurust laenu.
2. – **Pikemad tagasimaksetähtajad:** tagasimakse tähtajad ulatuvad mitmest kuust mitme aastani.
3. – **Oluliselt madalamad kulud:** Hea krediidiga laenuvõtjate intressimäärad algavad alates 5% APR-st.
4. – **Põhjalik kvalifitseerimise protsess:** laenuandjad hindavad enne laenude kinnitamist põhjalikult krediidi-, sissetuleku- ja olemasolevaid võlakohustusi.

Traditsioonilised järelmaksuga laenud või isiklikud krediidiliinid pakuvad kvalifitseeruvatele laenuvõtjatele taskukohase ja pideva juurdepääsu mõistliku hinnaga laenudele.

Milline laenutüüp sobib teile?

Kiirlaenude ja traditsiooniliste laenude kaalumisel võtke arvesse järgmisi võtmetegureid:

1. Laenamise eesmärk

Milleks sul raha vaja on? Kiirlaenud sobivad kõige paremini väikeste lühiajaliste rahavoogude puhul, nagu autoremondi- või raviarved. Nende kõrged kulud muudavad need halvasti sobivateks pikemaajalisteks projektideks, suurteks ostudeks või võlgade konsolideerimiseks. Traditsioonilised järelmaksuga laenud pakuvad soodsamat ja pidevat juurdepääsu suurematele laenusummadele.

2. Kvalifikatsiooni lihtsus

Kas eeldate, et kvalifitseerute oma krediidi- ja sissetulekute põhjal taskukohastele hindadele? Kõrge riskitasemega krediidiga tarbijad peavad kiirlaene sageli ainsaks võimaluseks. Kuid krediidi parandamine avab esmalt ukse palju odavamatele traditsioonilistele laenuvõimalustele.

3. Tagasimaksevõime

Kas saate kogu laenusumma tagasi maksta, kui see on tähtaeg? Kiirlaenud tuleb kiiresti tagasi maksta. Isegi üks hilinenud makse võib põhjustada trahve ja tasusid, mis muudavad võla kättesaamatuks. Traditsioonilised laenud võimaldavad hallata fikseeritud kuumakseid aastate, mitte nädalate jooksul.

4. Intressimäärad

Kui palju olete nõus kiire sularaha eest lisatasu maksma? 200% krediidi kulukuse määraga kiirlaenu vastuvõtmine, et saada 500 dollarit kohe, selle asemel, et oodata päevi või nädalaid 8% krediidi kulukuse määraga traditsioonilise laenu heakskiitmiseks, tähendab 600 dollari+ intressitasu maksmist. Veenduge, et teie vajaduse kiireloomulisus õigustaks järsku hinnalisa.

Alumine rida

Kiirlaenud võimaldavad kiiret ligipääsu sularahale minimaalsete kvalifikatsiooninõuetega. Ülikõrged kulud muudavad need siiski sobivaks vaid väikeste kiireloomuliste laenuvajaduste jaoks.

Tarbijaid, kellel on õiglane või kõrgem krediit, teenindavad peaaegu alati paremini traditsioonilised järelmaksuga laenud või isiklikud krediidiliinid. Nende pikemat taotlemisprotsessi premeeritakse oluliselt madalamate intressimäärade ja hallatavate kuumaksetega, mis ulatuvad aastate asemel nädalate peale. Kaaluge hoolikalt oma võimalusi, enne kui valite traditsioonilise laenamise taskukohasuse asemel kiirlaenu kiiruse.

Hea krediidiskoor on oluline soodsa intressimääraga laenude ja krediitkaartide heakskiitmiseks. Õnneks saate tõhusa krediidikonto haldamise abil aja jooksul terve skoori loomiseks ja säilitamiseks astuda samme.

Makske arveid õigeaegselt

Krediidiskoori kõige olulisem tegur on teie maksete ajalugu, mis moodustab 35% teie skoorist. Tasuge alati enne maksetähtaega vähemalt miinimummakse kõikidel oma krediidikontodel, nagu krediitkaardid, isiklikud laenud ja kodulaenud. Kaaluge automaatsete maksete või maksemeeldetuletuste seadistamist, et vältida maksete tegemata jätmist või hilinemist, mis võib teie skoori oluliselt kahjustada. Isegi üks 30-päevane hilinenud makse võib teie skoori langetada rohkem kui 100 punkti võrra.

Hoidke krediidikasutus madalal

Read moreVäikelaenu Plussid Ja Miinused: Kas See on Teie Jaoks Õige Valik?

Teine kõige olulisem tegur, mis mõjutab 30% teie skoorist, on teie krediidikasutuse suhe – protsent teie kogu saadaolevast krediidist, mida kasutate kõigil kontodel. Eksperdid soovitavad hoida seda alla 30%. Näiteks kui teil on kõikide kaartide krediidilimiit kokku 10 000 eurot, hoidke oma saldod alla 3 000 €. See näitab laenuandjatele, et saate krediiti hästi hallata. Igakuine saldode väljamaksmine on ideaalne.

Segage krediiditüüpe

Kuigi osamaksetega laenukontode (nt isiklikud, auto- ja hüpoteeklaenud) ja käibekontode (nt krediitkaardid) kombinatsioon võib aidata teie skoori aja jooksul koguda, kuigi see pole nii suur. Uue krediidi taotlemine ainult vajaduse korral võib seda segu täiendada.

Ärge sulgege vanu kontosid

Read moreKiirlaenud Vs Traditsioonilised Laenud: Milline on Teie Jaoks Õige?

15% teie skoorist sõltub teie krediidiajaloo pikkusest. Vanade krediitkaardikontode avatuna hoidmine vastutustundliku kasutamisega aitab seda ajalugu luua, isegi kui avate uued kontod. Kuid kasutamata kaardid kujutavad endast turvariske, seega kaaluge unikaalsete kaartide sulgemist, mida te ei kasuta, hoides samal ajal oma vanimad kontod avatuna.

Kontrollige krediidiaruandeid

Vead võivad teie skoori langetada, seega kontrollige igal aastal suuremate büroode krediidiaruandeid ebatäpsuste osas ja vaidlustage need viivitamatult. Oma skoori regulaarne jälgimine aitab ka probleeme varakult märgata.

Kodulaenud Euroopas

Euroopas sõltuvad hüpoteegi intressimäärad ja heakskiit sageli suuresti teie krediidiskoorist. Laenuandjad soovivad tugevat ajalugu võlgade vastutustundlikust haldamisest õigeaegsete maksete ja mõistliku laenuvõtmise kaudu. Krediitkaardijääkide hoidmine alla 30% limiitidest ja krediidipäringute minimeerimine 12–18 kuu jooksul enne kodulaenu taotlemist aitab tagada parimad intressimäärad. Heade finantsharjumuste säilitamine pärast hüpoteeklaenu võtmist hoiab ka teie skoori terve tulevaste laenuvajaduste jaoks.

Järeldus

Krediidi loomine võtab aega, kuid õigeaegse maksmise, krediidikasutuse madalal hoidmise ja korrapärase aruannete jälgimise põhitavade järgimine seab teid tugeva krediidiskoori poole. Koos erinevate krediidiliikide vastutustundliku kasutamisega aja jooksul olete heas vormis, et kvalifitseeruda vajaduse korral suurte laenude, näiteks hüpoteeklaenude jaoks konkurentsivõimeliste intressimääradega.

Väikesed isiklikud laenud pakuvad kiiret juurdepääsu rahalistele vahenditele, kui neid vajate. Kuid nagu kõigil laenudel, on neil ka puudusi, mida tuleb arvestada. Plusside ja miinuste kaalumine aitab teil otsustada, kas väikelaen on teie olukorra jaoks õige valik.

Väikelaenu plussid

Kiire juurdepääs sularahale – väikelaenude üks suurimaid eeliseid on see, et sageli saate kinnituse ja raha kätte kiiresti, mõnikord isegi järgmisel tööpäeval. See muudab need kasulikuks ootamatute kulude katmiseks.

Read moreKuidas Oma Krediidikontosid Tõhusalt Hallata, Et Krediidiskoor Oleks Hea

Fikseeritud intressimäärad ja tingimused – väikesed eralaenud on tavaliselt fikseeritud intressimääraga ja määratud tagasimaksetingimustega. See võimaldab hõlpsasti eelarvestada fikseeritud kuumakse.

Lihtne taotlemisprotsess – väikelaenu taotlemine on üldiselt kiire ja lihtne, eriti veebipõhise laenuandja puhul. Täidate lihtsa taotlusvormi ja saate kiire otsuse.

Read moreKiirlaenud Vs Traditsioonilised Laenud: Milline on Teie Jaoks Õige?

Vähem nõudeid kui suurlaenud – paari tuhande dollari suurustel või harvem laenudel on vähem kõlblikkusnõudeid kui suurtel laenudel. Need, kellel on õiglane krediit, võivad siiski kvalifitseeruda.

Võib parandada krediiti – Väikelaenu õigeaegsete maksete tegemine aitab koguda teie krediidiajalugu ja parandada teie krediidiskoori aja jooksul.

Väikelaenude miinused

Kõrgemad intressimäärad – väikeste laenude intressimäärad on sageli kõrgemad kui suuremate laenude intressimäärad. See tähendab, et maksate laenusummaga võrreldes rohkem intressikulusid.

Tasude või trahvide risk – mõned laenuandjad nõuavad väikelaenude hilinenud maksete eest algatamistasu või trahve. Need võivad teie kogukulusid oluliselt suurendada.

Lihtne üle laenata – kiire juurdepääs sularahale muudab ahvatlevaks võtta rohkem väikelaene, kui suudate reaalselt hallata. See võib viia võlaspiraalini.

Maksamata jäänud maksed kahjustavad krediiti – kuigi õigeaegsed maksed aitavad teie krediiti parandada, võivad väikelaenu maksed tegematajäänud või hilinenud maksed kiiresti teie krediidiskoori kahjustada.

Lühitähtsad tähtajad suurendavad makseid – laenuandjate riski piiramiseks on väikelaenu tagasimakse tähtajad tavaliselt kaks aastat või vähem. Lühiajaline tähendab suuremaid kuumakse.

SMS-laenud Euroopas

SMS-laenud on väike lühiajaline laen, mis on saadaval paljudes Euroopa riikides. Need võimaldavad teil laenata väikese rahasumma, tavaliselt paarsada eurot või vähem, et kanda see otse teie pangakontole.

SMS laenu saamiseks saadate laenuandjale tekstisõnumiga päringu oma laenusummaga. Nad vastavad SMS-i teel laenu üksikasjadega ja lasevad teil laenu vormistamiseks kinnitada. Kui see on heaks kiidetud, saate raha mõne minuti jooksul otse oma pangakontole.

SMS-laenud pakuvad ülikiiret sularaha, ei nõua paberimajandust ega pangakülastust. Tavaliselt on neil aga väga kõrged intressimäärad ja lühikesed tagasimaksetingimused kuni 30 päeva. Ka tegemata maksetega kaasnevad kopsakad tasud.

Kuigi SMS-laenud võivad aidata katta hädaolukorda, kujutab kõrge hind lühikese laenuperioodi jooksul riske. Enne SMS-laenu võtmist vaadake üle ülevaated ja võrrelge laenuandja tingimusi. Laenake ainult seda, mida saate nii lühikese aja jooksul reaalselt tagasi maksta.

Võtmed

• – Kaaluge kiiret sularahajuurdepääsu kõrgemate intressimäärade ja tasudega, et näha, kas väike- või SMS-laen sobib teie vajadustega.
• – Laena ainult seda, mida suudad tagasimaksetingimuste kohaselt mugavalt tagasi maksta.
• – Olge ettevaatlik laenude puhul, millel on suured trahvid või tasud, mis võivad teie kulusid kiiresti mitmekordistada.
• – Võrrelge alati mitme laenuandja laenupakkumisi. Otsige madalaimaid hindu ja selgesõnalisemaid termineid.

Plusside ja miinuste hoolikas kaalumine aitab teil otsustada, kas väikelaenud eraisikutele või SMS-laenud on teie olukorra jaoks õiged laenuvõimalused. Enne laenu võtmist tehke selge tagasimakseplaan.